อย่าพลาดรถไฟนวัตกรรม! ตลาดการเงินในยุคการเปลี่ยนแปลงดิจิทัล

โลกการเงินจะไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป ที่ธนาคารดั้งเดิมเคยถูกครอบงำด้วยโครงสร้างที่เข้มงวดและกระบวนการราชการในปัจจุบันเทคโนโลยีกำลังทำลายอุปสรรคและสร้างภูมิทัศน์ใหม่สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ

ด้วยการเพิ่มขึ้นของ fintechs การชำระเงินดิจิทัล blockchain และปัญญาประดิษฐ์ตลาดการเงินกำลังอยู่ระหว่างการปฏิวัติที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน แต่สิ่งนี้หมายความว่าในทางปฏิบัติ? นวัตกรรมเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่

สำหรับ Aderlan Ferreira Morais นักวิเคราะห์ระบบอาวุโสและผู้เล่นคนสำคัญในภาคธนาคารและการเงินการปฏิวัติทางเทคโนโลยีนี้เพิ่งเริ่มต้น

“ ตลาดการเงินกำลังได้รับการปรับเปลี่ยนอย่างสมบูรณ์ด้วยเทคโนโลยีตัวอย่างเช่น FinTechs ได้นำความเร็วและการเข้าถึงบริการที่ครั้งหนึ่งเคยช้าและเป็นระบบราชการ” Morais กล่าว

FinTechs: จุดจบของธนาคารดั้งเดิม?

โฆษณา

FinTechs - บริษัท สตาร์ทอัพทางการเงินที่ให้บริการดิจิตอลที่คล่องตัวและเข้าถึงได้ - กำลังเปลี่ยนภาคการธนาคาร

โฆษณา

ด้วยโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมเช่นกระเป๋าเงินดิจิตอลการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์และแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติ บริษัท เหล่านี้ท้าทายธนาคารดั้งเดิมและส่งเสริมการรวมทางการเงิน

ในตลาดเกิดใหม่ซึ่งส่วนสำคัญของประชากรขาดการเข้าถึงระบบธนาคารแบบดั้งเดิม FinTechs ได้กลายเป็นประตูหลักในการให้บริการทางการเงินที่จำเป็น

Aderlan Morais ตั้งข้อสังเกตว่าการเปลี่ยนแปลงนี้เป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก “ วันนี้ทุกคนสามารถเปิดบัญชีดิจิทัลได้ในเวลาไม่กี่นาทีและเข้าถึงบริการทางการเงินโดยไม่จำเป็นต้องมีสาขาทางกายภาพนี่เป็นการทำให้ประชาธิปไตยเข้าถึงเครดิตและผลักดันการเติบโตทางเศรษฐกิจ” เขาเน้น

เงินสดอาจจะออกไป ด้วยการขยายตัวของการชำระเงินดิจิทัลการทำธุรกรรมทางการเงินนั้นง่ายขึ้นและปลอดภัยยิ่งขึ้น

โฆษณา

แอพพลิเคชั่นธนาคารบนมือถือและระบบการชำระเงินเช่น PIX และ M-PESA กำลังเปิดใช้งานคนนับล้านในการเข้าถึงบริการธนาคารโดยไม่ต้องก้าวเข้าสู่สาขา

ยกตัวอย่างเช่นในแอฟริกาการใช้การชำระเงินมือถือได้ช่วยเพิ่มเศรษฐกิจในท้องถิ่นอย่างมีนัยสำคัญทำให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ประกอบการขนาดเล็กและผู้บริโภคที่จะทำธุรกรรม

“ ความสะดวกสบายของการชำระเงินดิจิทัลได้ปฏิวัติพฤติกรรมทางการเงินของผู้คนนอกเหนือจากความสะดวกสบายมีความปลอดภัยเพิ่มขึ้นเนื่องจากช่วยลดการไหลเวียนของเงินทางกายภาพซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการโจรกรรมและการฉ้อโกง” Morais เน้น

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักร

ปัญญาประดิษฐ์นั้นแพร่หลายในภาคการเงิน อัลกอริทึมที่ซับซ้อนวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อทำนายแนวโน้มประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตและตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์

ผู้ช่วยเสมือนและแชทบอทช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าโดยให้การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันโดยไม่จำเป็นต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์

สำหรับธนาคารและ บริษัท ทางการเงิน AI ไม่เพียง แต่ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน แต่ยังลดต้นทุนและเพิ่มความแม่นยำของการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์

โฆษณา

“ AI ได้กลายเป็นความได้เปรียบในการแข่งขันในภาคการเงินธนาคารและ FinTechs ที่ลงทุนในเทคโนโลยีนี้สามารถปรับแต่งบริการและปรับปรุงความปลอดภัยของการทำธุรกรรมปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้” Aderlan Morais ยืนยัน

อนาคตคือตอนนี้! เทคโนโลยีใหม่ที่เปลี่ยนแปลงตลาด

แนวคิดของการธนาคารเปิดอยู่ที่นี่เพื่อให้ผู้บริโภคมีอิสระมากขึ้น ด้วยการธนาคารแบบเปิดลูกค้าสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินระหว่างสถาบันต่าง ๆ ได้อย่างปลอดภัยและสะดวกสบาย

สิ่งนี้ช่วยเพิ่มการแข่งขันส่งเสริมนวัตกรรมและอำนวยความสะดวกในการเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคล

ในตลาดเกิดใหม่การเปิดตัวของภาคการเงินนี้อาจเป็นผู้อำนวยความสะดวกที่สำคัญในการนำผู้ที่ไม่ได้รับการธนาคารเข้าสู่ระบบการเงินและการเข้าถึงเครดิตประชาธิปไตย

“ Open Banking เป็นการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานเพื่อให้ตลาดการเงินเข้าถึงได้ง่ายขึ้นและมีการแข่งขันตอนนี้ผู้บริโภคมีตัวเลือกมากขึ้นและสามารถรักษาความปลอดภัยเงื่อนไขที่ดีขึ้นสำหรับเครดิตและการลงทุน” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ด้วยนวัตกรรมทั้งหมดเหล่านี้มาถึงความท้าทาย การรักษาความปลอดภัยดิจิทัลได้กลายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับรัฐบาลและสถาบันการเงินซึ่งจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลของผู้บริโภคได้รับการปกป้องจากการฉ้อโกงและการโจมตีทางไซเบอร์

โฆษณา

นอกจากนี้กฎระเบียบจะต้องดำเนินการตามความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเพื่อป้องกันการละเมิดและให้ความมั่นใจในตลาดที่ยุติธรรมและสมดุล ความท้าทายคือการค้นหาความสมดุลที่เหมาะสมระหว่างนวัตกรรมและการปกป้องผู้บริโภค

“ มันเป็นสิ่งสำคัญที่กฎระเบียบจะติดตามวิวัฒนาการทางเทคโนโลยีนี้ความปลอดภัยของข้อมูลเป็นปัญหาที่สำคัญและการสร้างความมั่นใจว่านวัตกรรมมีความรับผิดชอบเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความไว้วางใจของประชาชน” Morais เตือน

อ่านด้วย:

ภาคการเงินกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงซึ่งขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี การเพิ่มขึ้นของ FinTechs, blockchain, AI และ Open Banking กำลังสร้างสภาพแวดล้อมแบบไดนามิกเข้าถึงได้และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

อย่างไรก็ตามสำหรับการปฏิวัติครั้งนี้เพื่อความยั่งยืนมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและกฎระเบียบ สิ่งหนึ่งที่แน่นอน: อนาคตของการเงินอยู่ที่นี่แล้วและเป็นดิจิตอล

“ เทคโนโลยีไม่ได้เป็นตัวเลือกอีกต่อไปมันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับภาคการเงินผู้ที่ไม่ปรับตัวเข้ากับความเป็นจริงใหม่นี้จะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง” Aderlan Ferreira Morais กล่าวสรุป